從高層擘畫到地方部署，“區(qū)塊鏈”成為炙手可熱的技術(shù)高地。
12月16日，浙商銀行青島分行成功將總行區(qū)塊鏈金融新產(chǎn)品“貨代通”落地青島，青島思銳國際物流股份有限公司首次“上鏈”，在青島貨代行業(yè)第一家嘗鮮區(qū)塊鏈技術(shù)。
在青島國際航運貿(mào)易金融創(chuàng)新中心建設(shè)的開局之年，浙商銀行以其領(lǐng)先的金融科技創(chuàng)新，為區(qū)塊鏈技術(shù)在青島金融領(lǐng)域的落地應(yīng)用帶來嶄新突破。
區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用先行者
浙商銀行是中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的12家全國性股份制商業(yè)銀行之一，在英國《銀行家》(The Banker)雜志"2019年全球銀行1000強(Top1000World Banks2019)"榜單上，按一級資本位列第107位，按總資產(chǎn)位列第98位。
浙商銀行總部位于杭州，成立于2004年，是一家充滿創(chuàng)新活力的“00后銀行”，有著鮮明的互聯(lián)網(wǎng)基因，金融科技創(chuàng)新在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位，有著“區(qū)塊鏈銀行股第一股”的美譽。
據(jù)浙商銀行青島分行行長黃千文介紹，浙商銀行高度重視大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用，早在2016年就推出了基于區(qū)塊鏈的移動數(shù)字匯票平臺，成為業(yè)內(nèi)首家將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于核心業(yè)務(wù)的銀行。自2019年初《區(qū)塊鏈信息服務(wù)管理規(guī)定》正式實施以來，浙商銀行收款鏈平臺、倉單通平臺、個人理財轉(zhuǎn)讓平臺、同有益平臺、場外交易平臺等5個區(qū)塊鏈服務(wù)平臺獲得了國家網(wǎng)信辦發(fā)布的首批境內(nèi)區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案編號，是備案最多的銀行。目前，浙商銀行已經(jīng)實現(xiàn)了區(qū)塊鏈技術(shù)在公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)的全覆蓋，成為國內(nèi)商業(yè)銀行探索應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的先行者。
“青島正處在新一輪開放改革和高質(zhì)量發(fā)展的重大機遇期，國家自貿(mào)區(qū)和上合示范區(qū)雙重國家戰(zhàn)略疊加，金融創(chuàng)新是這座城市的重要使命之一。”黃千文說，“當(dāng)前，青島高度重視大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)的落地應(yīng)用。而在區(qū)塊鏈落地場景中，金融是最具想象力的應(yīng)用領(lǐng)域。浙商銀行位于是我國區(qū)塊鏈技術(shù)的前沿高地杭州，擁有先進的技術(shù)研發(fā)優(yōu)勢和應(yīng)用經(jīng)驗。青島分行開業(yè)以來，始終堅持立足本土、結(jié)合青島產(chǎn)業(yè)企業(yè)實際，不斷加快總行技術(shù)優(yōu)勢和創(chuàng)新產(chǎn)品在青島的落地應(yīng)用，通過金融科技賦能行業(yè)、企業(yè)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)城市發(fā)展。”
為航運貿(mào)易金融而生
今年以來，較早布局區(qū)塊鏈技術(shù)浙商銀行，以先行者的優(yōu)勢持續(xù)發(fā)力，創(chuàng)新推出了區(qū)塊鏈金融新產(chǎn)品“貨代通”，專注于服務(wù)沿海港口和航運貿(mào)易中心貨代行業(yè)和企業(yè)。
記者在采訪青島海洋經(jīng)濟團體聯(lián)盟主席王均耀時了解到，青島貨代行業(yè)企業(yè)約八千至一萬家，活躍在市場上有六千家左右。貨代屬于中介服務(wù)，以收取傭金為主要經(jīng)濟來源，企業(yè)普遍規(guī)模較小，缺乏房產(chǎn)等抵押物。在日常業(yè)務(wù)往來中，船承運人始要提前交付船公司運費，而下游二級貨代、外貿(mào)公司應(yīng)收款賬往往有兩三個月的賬期，期間“時間差”，使企業(yè)始終面臨著較大的資金周轉(zhuǎn)壓力。部分實力較強的企業(yè)能夠獲得銀行信貸支持外，但大部分企業(yè)無法通過傳統(tǒng)信貸模式獲得銀行貸款。民間融資風(fēng)險又大，企業(yè)不敢通過民間資本借錢。這就造成了貨代企業(yè)手里沒錢，即使攬到大宗貨單也不敢接，影響了貨物的聚集和流通。
“融資難是貨代行業(yè)長期存在的問題，作為協(xié)會，我們也聯(lián)合業(yè)內(nèi)人士和銀行進行了風(fēng)險控制多方探討，如無承兌托收、聯(lián)保等，但是收效甚微。”王均耀分析認(rèn)為，“根本的問題是市場信用，我們需要探討建設(shè)社會信用體系平臺，設(shè)立企業(yè)信用指標(biāo)和失信懲戒機制。在這個平臺上的企業(yè)，失信嚴(yán)懲，守信激勵，從而形成良性健康的誠信生態(tài)。不要怕市場出問題，解決市場的問題就怕沒有一個點，出了問題，解決了痛點，整個市場的信用建設(shè)才能往前邁一步！”
作為業(yè)內(nèi)資深人士，王均耀的信用吁呼和區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)靈犀相通。以“貨代通”嵌入國際航運貿(mào)易金融服務(wù)，破題行業(yè)融資難，浙商銀行用的正是區(qū)塊鏈技術(shù)新打法。
構(gòu)建“貨代通”區(qū)塊鏈朋友圈
浙商銀行“貨代通”上線后，青島分行國際業(yè)務(wù)部立即對接青島貨代行業(yè)，推動區(qū)塊鏈技術(shù)落地應(yīng)用。2019年12月16日，經(jīng)過數(shù)月的客戶對接、兩周的系統(tǒng)測試，青島思銳國際物流股份有限公司“貨代通”項目正式上鏈。這是繼寧波分行之后，浙商銀行全行系統(tǒng)內(nèi)第二個落地的項目，也是青島同業(yè)第一個區(qū)塊鏈技術(shù)落地國際貨代行業(yè)應(yīng)用場景。
據(jù)青島分行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理石鑫介紹，“貨代通”平臺實現(xiàn)了全線上化的閉環(huán)交易，為貨運代理企業(yè)提供集結(jié)算、融資、申報于一體的一站式、線上化服務(wù)。傳統(tǒng)的航運物流行業(yè)巨量海運費結(jié)算可以在線提報辦理，大幅提高了企業(yè)財務(wù)處理。核心企業(yè)上鏈后，企業(yè)的應(yīng)收賬款“上鏈”為數(shù)字憑證，形成“區(qū)塊鏈應(yīng)收款”。獲批授信后，企業(yè)可以線上提取融資，緩解資金墊付壓力；融資到期也通過線上還款，大大提高了時效性和便利性。寬裕的融資額度還可以釋放給下游企業(yè)，幫助供應(yīng)鏈小企業(yè)共同成長。
在思銳物流會議室，財務(wù)總監(jiān)李風(fēng)超向記者算了一筆小賬：“此次上鏈‘貨代通’，是公司首次將區(qū)塊鏈技術(shù)用于經(jīng)營發(fā)展，也是公司發(fā)展的一個里程碑。目前業(yè)務(wù)剛剛起步，根據(jù)我們?nèi)甑臉I(yè)務(wù)量推算，僅網(wǎng)上海運費結(jié)算申報一項，就能節(jié)省十幾萬元的手續(xù)費。”
記者了解到，思銳物流是一家以重大件為核心業(yè)務(wù)的跨國物流公司，母公司是韓國CJ，業(yè)務(wù)及分支機構(gòu)遍布全球，每年海運費收入在5000萬美元左右，下游客戶接近千余家。上線“貨代通”后，思銳物流首批16家下游企業(yè)已經(jīng)上鏈加入“貨代通”區(qū)塊鏈朋友圈，更多的下游企業(yè)正在快速對接中。
從刷屏熱詞到落地應(yīng)用，浙商銀行“貨代通”區(qū)塊鏈金融為青島國際航運貿(mào)易金融創(chuàng)新中心建設(shè)精準(zhǔn)賦能，前景可期。
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10億“鏈”融紓困青企
記者從浙商銀行青島分行了解到，今年以來，分行積極推進區(qū)塊鏈金融在青島的落地應(yīng)用，通過總行“應(yīng)收鏈款平臺”，采用區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)記錄企業(yè)應(yīng)收款信息，將企業(yè)的應(yīng) 收賬款“上鏈”為數(shù)字憑證，已為海爾、能源熱電、市政集團、國恩科技、卓英社科技等多家企業(yè)提供了 10 余億元的融資支持。
青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)記者 李常青
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