近期，監(jiān)管部門接連出手給保險(xiǎn)行業(yè)降溫。8月底，國家金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》；9月窗口指導(dǎo)銀保渠道落實(shí)“報(bào)行合一”；10月份，監(jiān)管部門在保險(xiǎn)公司產(chǎn)品備案系統(tǒng)中下發(fā)了《關(guān)于銀保產(chǎn)品管理有關(guān)事宜的通知》，給“開門紅”銷售戴上“緊箍咒”。2024年的“開門紅”能不能“紅”成為業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注的焦點(diǎn)。
“開門紅”是險(xiǎn)企在每年的10月到次年的2月進(jìn)行的相應(yīng)布局，通常是出于占據(jù)市場(chǎng)份額、沖刺銷售目標(biāo)等目的，推出理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。本輪銀保渠道的規(guī)范和整改，無疑是給“開門紅”增加了難度。即使面臨壓力，保險(xiǎn)代理人也有動(dòng)力沖刺“開門紅”。某保險(xiǎn)公司銀保渠道團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人韓經(jīng)理對(duì)記者表示，一方面為了激勵(lì)代理人，公司推出了許多獎(jiǎng)勵(lì)政策，以激發(fā)代理人的積極性，提高銷售業(yè)績(jī)；另一方面，“開門紅”期間也是代理人晉升和獲得更多收入的重要機(jī)會(huì)。所以，團(tuán)隊(duì)利用當(dāng)前的整改窗口期，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，為后續(xù)營(yíng)銷做準(zhǔn)備。
“開門不紅全年不紅”。對(duì)保險(xiǎn)公司來講，開門紅是全年經(jīng)營(yíng)的重中之重，韓經(jīng)理認(rèn)為，近期部分大中型機(jī)構(gòu)因銀保渠道“報(bào)行合一”要求需重新備案產(chǎn)品，但不會(huì)影響銀保渠道“開門紅”。“目前，我們公司正在準(zhǔn)備產(chǎn)品備案變更，變更完成后銀保渠道會(huì)回歸正常銷售?！表n經(jīng)理告訴記者。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從短期來看，銀保業(yè)務(wù)銷售系統(tǒng)關(guān)閉對(duì)銀行銷售人員會(huì)有較大影響，業(yè)績(jī)經(jīng)歷短暫低谷期是必然；從長(zhǎng)期來看，銀保渠道自上而下進(jìn)行整改，降低交易成本提升效率，減少費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)影響利大于弊。
在打破剛兌、基金銷售難度加大的情況下，代銷保險(xiǎn)為銀行中間業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)增大。銀行長(zhǎng)期服務(wù)每年繳保費(fèi)的客戶，進(jìn)而依靠保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣性滿足客戶財(cái)富、健康、養(yǎng)老多方面的需求。銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)收入的迫切渴望和居民對(duì)保本理財(cái)?shù)膬?chǔ)蓄需求釋放，能否推助2024年“開門紅”逆風(fēng)翻盤？
青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁新聞?dòng)浾?劉栩
責(zé)任編輯：崔現(xiàn)香
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