鄉(xiāng)村振興、支農(nóng)支小，對于一家金融機構(gòu)而言意味著什么？青島農(nóng)商銀行的回答是“離您最近，和您最親”，產(chǎn)品創(chuàng)新 “接地氣”，金融服務有“煙火氣”，惠農(nóng)助商素心以暖，守望互助風雨同行。

化身 “主播”帶貨　燃眉之急“容缺”

“都來瞧一瞧，新鮮無公害的釜山88圣女果，所有男生女生們，買它！” “太便宜了，小臺芒、水仙芒、凱特芒、象牙芒、澳芒……實現(xiàn)芒果自由不是夢！”

寒冬里，平度西侯家村圣女果種植戶的圣女果、即墨大信鎮(zhèn)康然農(nóng)業(yè)果品行的芒果先后亮相網(wǎng)絡銷售，賺眼球，搶市場。

不過，出鏡帶貨的不是老板、網(wǎng)紅，而是青島農(nóng)商銀行的客戶經(jīng)理們；發(fā)布平臺也不是某音、某手，而是青島農(nóng)商銀行的官方公眾號。

“我們希望能通過這種方式，幫客戶銷售出把力。” 青島農(nóng)商銀行相關業(yè)務負責人介紹，“疫情防控特殊時期，我們除了為客戶提供延期還本、階段性減息等信貸政策幫扶外，還多措并舉，支持客戶發(fā)展。客戶經(jīng)理們進大棚跑車間，主動摸排客戶遇到的各種困難，和客戶一起想辦法，找出路，增加銷售渠道，守望相助，陪伴客戶成長。”

即墨康然農(nóng)業(yè)果品行成立于2017年，是專業(yè)的芒果經(jīng)銷商，2018年從海南回到即墨創(chuàng)業(yè)，落戶即墨第一年，就遇上年底備貨資金不足的難關。青島農(nóng)商銀行微貸中心即墨分中心客戶經(jīng)理趙玉凱得知情況后，熱心相助，細致向果品行總經(jīng)理王鳳偉介紹各類產(chǎn)品，算賬、走訪、盤貨，連著忙了兩天，20萬貸款就到了公司的賬戶上。“微貸技術講求的是‘眼見為實，交叉檢驗’，摒棄了傳統(tǒng)信貸以‘抵質(zhì)押’為融資唯一標準的授信模式，更看重小微企業(yè)的現(xiàn)金流和成長性。”趙玉凱介紹說。

青島玉荷畜牧養(yǎng)殖有限公司是一家小型養(yǎng)殖專業(yè)戶，客戶穩(wěn)定，經(jīng)營狀況良好，發(fā)展前景良好。由于上下游客戶均采用現(xiàn)金結(jié)算，充沛的現(xiàn)金流也就成了公司發(fā)展的命脈。2022年9月企業(yè)貸款即將到期，且需要重新授信。由于受當?shù)匾咔楣芸赜绊懀髽I(yè)在準備授信申請工作時，遇到了組織材料的困難，非常著急。青島農(nóng)商銀行城陽棘洪灘支行客戶經(jīng)理了解情況后，及時啟動了容缺辦貸機制，為企業(yè)先行辦理了授信業(yè)務。企業(yè)用信到期正逢疫情期間，又趕上飼料儲備和擴大飼養(yǎng)規(guī)模，占用資金成倍增加，為了緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，青島農(nóng)商銀行主動為企業(yè)辦理了無還本續(xù)貸，及時紓解了企業(yè)的暫時困難。

康然果品行、玉荷養(yǎng)殖公司雖然只是微小型經(jīng)營主體，但正是這樣成千上萬的小小微，為百姓的“菜籃子”添一份保障，為民生就業(yè)加一把柴。

“容缺”里的擔當，10萬、20萬的信貸甘霖，其背后是青島農(nóng)商銀行踐諾“城鄉(xiāng)統(tǒng)籌主力銀行、服務‘三農(nóng)’主辦銀行、中小企業(yè)伙伴銀行、城鄉(xiāng)居民貼心銀行”的初心情懷和責任使命，更是青島農(nóng)商銀行金融創(chuàng)新 “接地氣”、金融服務 “近”與“親”的“煙火氣”。

場景＋數(shù)據(jù)　金融創(chuàng)新錨定“煙火氣”

“東家娶婦，西家歸女，燈火門前笑語。”

自古以來，煙火村聲，商鋪熙攘就是百姓日子里的至味清歡。對于青島農(nóng)商銀行而言，金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務，就是要讓這樣的日子更便利、更美好。

在青島農(nóng)商銀行的服務理念中，數(shù)字金融、場景生態(tài)從來不是時髦的熱詞，而是實實在在提升服務質(zhì)效的抓手。在他們的眼里，村鎮(zhèn)集市皆為場景，千工百業(yè)即為生態(tài)。大數(shù)據(jù)不光在現(xiàn)代化的廠房、時尚的大賣場，廣闊縣域的村居街區(qū)、田間地頭、集市商鋪同樣有大數(shù)據(jù)，這些沉睡的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，閑置、瑣碎，發(fā)掘盤活后，同樣可以變成數(shù)據(jù)資產(chǎn)，破解鄉(xiāng)村振興金融難題，為百姓生活帶來金融科技的普惠福祉。

膠州是全國最大的辣椒加工出口集散地。小小辣椒既是辣椒市場的風向標，也是帶動當?shù)剞r(nóng)民致富的主力產(chǎn)業(yè)。在當?shù)氐睦苯肥袌錾希私灰纂p方，跑得最勤的就是青島農(nóng)商銀行的“金融助理”們了。

2020年，青島農(nóng)商銀行啟動了“百名金融助理助力鄉(xiāng)村振興工程”，120余位金融助理下沉村鎮(zhèn)，活躍在田間地頭、大棚廠房、商貿(mào)集市，摸行情，建檔案，通堵點、紓痛點，貼身跟進客戶需求，隨時啟動快捷服務機制。

2021年，青島農(nóng)商銀行推出了“整村授信”服務工作模式，通過普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以村為單位，開展以授信為龍頭的一攬子金融服務，解決城鄉(xiāng)居民家庭、個體工商戶、小微企業(yè)等經(jīng)營主體融資難題，提高貸款的獲得性。膠州市膠萊街道陸家村，成為青島農(nóng)商銀行開展“整村授信”的首批村莊之一。

陸家村位于膠州辣椒產(chǎn)業(yè)的核心區(qū)，擁有數(shù)十家辣椒收購及加工企業(yè)。借助村委人熟、地熟、情況熟的“三熟”優(yōu)勢，青島農(nóng)商銀行膠州馬店支行對陸家村全村村民進行了“摸情況、定清單”，重點對辣椒收購、加工戶進行了摸底，結(jié)合全村生產(chǎn)經(jīng)營活動、資金交易特點規(guī)律和日常生活金融需求，確定評級預授信客戶清單，并選取了5名“關鍵人”，對清單村民進行評議。通過評議的客戶經(jīng)匯法網(wǎng)等評級后，匯入青島農(nóng)商銀行“信e貸”線上貸款平臺客戶庫，最終確定出“適齡+口碑+誠信”的清單客戶，予以主動授信。授信客戶通過“信e貸”線上就能直接申貸，手機用貸、手機還貸，方便快捷。

“整村授信”模式鏈接喚醒了農(nóng)村閑置的大數(shù)據(jù)，顯示出良好的集群化賦能效應，助力 “一村一品”特色產(chǎn)業(yè)打造、產(chǎn)業(yè)鏈主做大做強，產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)協(xié)同發(fā)展，走上了“共同富裕”的道路。截至2022年11月末，青島農(nóng)商銀行開展無感授信村莊1881個，較年初新增646個；授信10.18萬戶，較年初新增3.01萬戶，增長率為42%；授信金額255.39億元，較年初新增100.03億元，增長率64%。膠州膠西鎮(zhèn)西門村、西海岸瑯琊鎮(zhèn)夏家村、即墨鰲山鎮(zhèn)于家二溝社區(qū)、平度明村鎮(zhèn)韓家屋子村等村鎮(zhèn)社區(qū)成為“省級鄉(xiāng)村振興樣板村”。

圍繞著三農(nóng)和小微金融服務，青島農(nóng)商銀行自主研發(fā)的一系列創(chuàng)新產(chǎn)品連獲大獎：“政銀互聯(lián)e站通”項目獲“金融科技助力鄉(xiāng)村振興最具商業(yè)價值獎”；“基于商密技術的鄉(xiāng)村振興金融服務平臺建設實踐”項目榮獲2022年青島市商用密碼創(chuàng)新應用優(yōu)秀案例獎； “農(nóng)產(chǎn)品收購e站通”系統(tǒng)獲兩項國家發(fā)明專利；數(shù)據(jù)治理平臺、數(shù)據(jù)外聯(lián)平臺、數(shù)據(jù)API接口服務平臺、客戶資源管理系統(tǒng)、零售營銷平臺分別取得了計算機軟件著作權(quán)。

目前，青島農(nóng)商銀行的普惠金融服務觸達，以“設點到鎮(zhèn)、布機到村、發(fā)卡到戶”為標準，構(gòu)建起了集“金融+政務+便民”于一體的惠農(nóng)綜合服務平臺，服務于700余萬縣域居民。

發(fā)自鄉(xiāng)土，源于場景，服務百業(yè)。植根百姓日常生活場景的金融創(chuàng)新里，散發(fā)青島農(nóng)商銀行獨具“泥土”氣息的“煙火氣”，溫暖而親切。

護航“高成長”  百億資金幫扶科技小微

“科技是國之利器，國家賴之以強，企業(yè)賴之以贏，人民生活賴之以好。” 科技型小企業(yè)是最具活力、最具潛力、最具成長性的創(chuàng)新群體，輕資產(chǎn)，高成長，但卻往往融資難。呵護扶持科技企業(yè)發(fā)展，一直是青島農(nóng)商銀行的信貸發(fā)力點。

為此，青島農(nóng)商銀行成立了科技金融創(chuàng)新工作專班，啟動科技金融特色支行建設，建立專業(yè)服務團隊，精準解決科技型企業(yè)融資痛點，打通科技企業(yè)融資綠色通道。

2022年年初，青島農(nóng)商銀行啟動公司“客群提升建設年活動”，走訪科技型企業(yè)6000余家，建立科技企業(yè)“白名單”，深度了解科技企業(yè)金融需求，建立服務檔案，匹配融資服務方案。

2022年9月，青島農(nóng)商銀行與青島市科技局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，資源共享、優(yōu)化流程、減費讓利、高效審批，政銀協(xié)力，共同服務科技企業(yè)，并承諾未來五年提供不少于100億元投融資額度，專項支持青島市科技創(chuàng)新發(fā)展。

2022年10月，青島農(nóng)商銀行首家科技金融特色支行在青島高新區(qū)掛牌開業(yè)。這是青島農(nóng)商銀行專業(yè)服務科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的專營機構(gòu)，支行以膠州灣北部灣區(qū)為圓心，輻射青島全轄科技產(chǎn)業(yè)鏈條，并以“創(chuàng)新科技金融、服務科技企業(yè)、賦能科技產(chǎn)業(yè)”為目標，創(chuàng)設了科技金融服務團隊，通過創(chuàng)新專屬信貸產(chǎn)品，開通綠色審批通道，重點解決科技型企業(yè)“融資難、融資慢、融資貴”難題，助力科技成果轉(zhuǎn)化，努力打造科技金融的熱帶雨林。

青島海之晨工業(yè)裝備有限公司是一家致力于工廠自動化服務的高新技術企業(yè)。企業(yè)急需大量資金擴大生產(chǎn)。青島農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理了解情況后，立即到現(xiàn)場調(diào)查，收集材料，只用短短一周的時間，300萬元“投保貸”信用貸款資金便打到了企業(yè)賬戶上。“以前辦一次貸款得跑好幾趟銀行，這次辦貸款，農(nóng)商銀行上門服務，也不用抵押物，僅憑投資協(xié)議就拿到了資金，真是讓我們又驚又喜！”企業(yè)負責人高興的說。

“投保貸”是青島農(nóng)商銀行開發(fā)的一款科技企業(yè)專屬融資產(chǎn)品，以銀行信貸投放與創(chuàng)投機構(gòu)股權(quán)投資相結(jié)合的方式，為科技企業(yè)提供持續(xù)資金支持。企業(yè)辦理該項業(yè)務不僅無需房產(chǎn)、土地等有形資產(chǎn)抵押，還將獲得人行青島中支、市科技局和財政局的專項貼息資金支持，極大地降低了融資成本。

祥瑞利爾（青島）智能裝備有限公司是一家以汽車零部件加工為主營業(yè)務的“專精特新”企業(yè)，經(jīng)過幾年發(fā)展，公司已成為國內(nèi)某大型汽車生產(chǎn)集團青島地區(qū)最大的零部件供應商，但苦于缺乏有效擔保，難以獲得傳統(tǒng)的銀行授信。青島農(nóng)商銀行了解到企業(yè)運營資金出現(xiàn)缺口后，第一時間為企業(yè)量身定制融資解決方案，提供信用融資計劃，高效滿足了企業(yè)融資需求。

精準匹配、高效便捷，青島農(nóng)商銀行科技企業(yè)金融服務顯示出雨林般的生態(tài)活力。先后研發(fā)推出了 “專精特新”信用貸、高新技術企業(yè)信用貸、“專精特新”企業(yè)跨境直貸業(yè)務、e貼寶等科技企業(yè)專屬產(chǎn)品，連同已有的人才貸、專利權(quán)質(zhì)押保險貸款、保貸通、e貸系列線上信貸產(chǎn)品等，形成了涵蓋科技型企業(yè)經(jīng)營全周期、線上線下、本幣外幣全面的產(chǎn)品體系，全面滿足科技型企業(yè)融資需求。截至2022年10月底，青島農(nóng)商銀行已支持“專精特新”、高新技術企業(yè)等科技類企業(yè)近900家，貸款余額100億余元，僅“投保貸”業(yè)務就為8家科技企業(yè)融資4700余萬元。

據(jù)了解，青島農(nóng)商銀行近三年中小微企業(yè)貸款年平均投放量保持在100億元左右、占比始終保持在青島市投放總量的四分之一，在青島市銀行業(yè)機構(gòu)中率先實現(xiàn)小微企業(yè)貸款余額突破1000億元，連續(xù)8年被評為青島市小微企業(yè)金融服務先進單位。

路雖遠，行則將至。事雖難，做則必成。

站在改制十年的新起點上，青島農(nóng)商銀行將以“領先、特色、高質(zhì)量發(fā)展”為戰(zhàn)略主基調(diào)，以“對標上市銀行、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、精細化管理”為戰(zhàn)略主線，全力打造連通城鄉(xiāng)的普惠銀行、生態(tài)融合的開放銀行、科技賦能的智慧銀行、內(nèi)涵集約的品質(zhì)銀行，以溫暖的金融煙火氣，攜手更多追夢人，踔厲奮發(fā)，為新時代開篇。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者  李菁

責任編輯：李頡