12月27日，由清華大學經濟管理學院（以下簡稱“清華經管學院”）中國保險與風險管理研究中心和同方全球人壽保險有限公司（以下簡稱“同方全球人壽”）共同主辦的2022中國居民退休準備指數調研報告（以下簡稱“報告”）發布會通過線上直播方式舉行。發布會上揭曉了今年中國居民退休準備指數——5.7，該指數更能反映中國居民退休準備情況的平均水平。清華經管學院中國保險與風險管理研究中心主任陳秉正、同方全球人壽總經理朱慶國出席本次發布會。

十年磨一劍  5.7更接近當下國民退休現狀

同方全球人壽致力于成為養老服務的探索者，今年是攜手清華經管學院共同開展中國居民退休準備指數研究的第十年。伴隨著中國加速進入老齡化社會，十年以來積累的豐富的研究數據，在養老市場上顯得彌足珍貴，也為中國居民退休準備提出了切實可行的建議。

發布會伊始，朱慶國表示：“十年來，中國的老齡化情況和養老產業發生了天翻地覆的變化，養老話題逐漸成為全社會關注的熱點。同方全球人壽把對中國養老市場連續十年的研究成果，積極應用于公司養老金相關產品的開發。12月18日，推出了新的養老保險產品——同方全球「同耀金生」養老年金。同時，為進一步深化在康養領域的布局，同方全球人壽也全新推出了‘全+’康養服務體系和品牌，涵蓋‘醫、藥、檢、護、養’五大需求場景，臻心守護客戶及其家庭，提供全生命周期的陪伴及全方位關愛，共創更多可能，共筑美好未來。”

圖為同方全球人壽總經理朱慶國發表致辭

2022中國居民退休準備指數為5.7，更能反映中國居民退休準備情況的平均水平。發布會上，陳秉正對于2022年中國居民退休準備指數進行了詳細解讀。他表示，2022年中國居民退休準備指數明顯低于2021年計算的結果，其主要原因來源于樣本特點的差異。本次調研樣本的收入與受教育水平總體低于往年，但更接近中國居民的整體水平。以收入水平為例，本次調研受訪者個人稅前年收入均值為9.2萬元，與全國城鎮單位職工平均工資相近，與2021年受訪者收入相比，卻只達到了約50%。除此以外，本次調研因地適宜，對問卷的表述進行優化，設置輔助問題，很大程度上減輕了受訪者的過度自信。同時，采用專家法，選取了十二位學界與業界專家的意見，重新確定了六個維度的權重。

圖為清華經管學院教授、中國保險與風險管理研究中心主任陳秉正解讀報告

需求多樣化  青年群體期望提前退休

在談及退休準備指數較高人群的畫像時，陳秉正表示該類人群具有較為年長、已婚、有子女、身心健康、受過高等教育、在政府部門或國有企事業單位工作、高個人收入與家庭收入等特征。

報告顯示，2022年中國居民的退休生活愿景較為保守，平均預期退休年齡為58.6歲，青年群體表現出希望提早退休的傾向，而高學歷人士普遍期待更晚退休。家庭養老這一傳統養老方式最受歡迎，年輕受訪者對社會機構養老、商業機構養老等新興養老方式接受度有所提升。此外，在退休信心方面，多數居民在疫情過后有所降低，年輕人、中年人對比老年人下降更多。

圖為不同年齡段受訪者的平均預期退休年齡

對于中國居民退休財務規劃方面，陳秉正介紹道：“人們已逐漸脫離完全靠政府來養老的觀念。居民在養老規劃方面的需求也變得更加多樣，不僅希望可以獲得更多的財務收入，還希望獲得更高質量的服務。具體而言，身體出現衰老征兆是居民進行退休規劃的最主要原因，減稅措施更容易促使居民進行更多儲蓄。人們愿意相信來自政府的財務建議。選擇退休準備相關的金融產品時，人們的風險偏好普遍較低，更傾向于商業保險產品，并且希望保險公司可以提供與產品配套的養老健康服務。”

圖為受訪者的退休規劃動機

個人養老金落地  居民以年金化方式領取更優

2022年4月，國務院發布了《關于推動個人養老金發展的意見》，標志著具有政府稅收優惠支持的第三支柱個人養老金制度在國內正式成立，對于發展個人養老金和完善養老保障體系具有重要的意義。報告對于“第三支柱”個人養老金制度進行了調研，數據顯示，國民對此還十分缺乏了解，但普遍持有支持態度。陳秉正教授表示，居民實際上對個人養老金具有較高的需求，現行繳費上限尚有進一步提升的空間。為了應對長壽風險，應當鼓勵居民以年金化方式領取個人養老金。

圖為受訪者傾向領取個人養老金的方式

該報告還特別關注了年齡在18-35歲的青年群體，他們正值事業上升的黃金時期，且大多是獨生子女。目前該青年群體對預期退休年齡較為樂觀，最為擔憂的還是自己的身體健康問題，其次則是心理健康問題。青年群體生育意愿低下的原因在于生育成本過高，為了提升生育率，陳秉正教授建議，應當為青年群體創造更好的生育福利、營造公平的社會環境。

針對目前我國居民退休的狀況，陳秉正表示政府、企業和個人三個層面可以進一步發揮作用。

“特別是企業應為員工拓展提供退休后的經濟保障，提高對于員工的身心健康關注，建立彈性化退休制。” 陳秉正表示，個人則應不斷提高對財務規劃問題的認識理解能力，結合我國“三支柱”養老金體系現狀和未來發展趨勢，確定個人養老金的策略選擇。

青島財經日報/首頁新聞記者 張吉鵬

責任編輯：王海山