青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)訊（記者 李菁） 今年以來，面對突如其來的疫情沖擊和復(fù)雜嚴峻和經(jīng)濟形勢，青島農(nóng)商銀行始終聚焦疫情防控常態(tài)化下的領(lǐng)先、特色、高質(zhì)量發(fā)展目標，圍繞順時應(yīng)勢抓發(fā)展、審慎穩(wěn)健防風(fēng)險的工作主線，統(tǒng)籌抓好疫情防控和業(yè)務(wù)發(fā)展，在做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務(wù)的同時，深挖業(yè)務(wù)增長點、搶抓市場突破點、豐富賦能著力點，實了現(xiàn)了穩(wěn)增長、防風(fēng)險、提質(zhì)量、促轉(zhuǎn)型的協(xié)同發(fā)展。
8月24日晚，青島農(nóng)商銀行發(fā)布了2020年上半年經(jīng)營業(yè)績。報告顯示，截止6月末，青島農(nóng)商銀行今年上半年資產(chǎn)總額3759億元，較年初增長10.03%;負債總額3501億元，較年初增長10.64%;營業(yè)收入50.44億元，同比增長17.45%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤14.84億元，同比增長4.81%。
個貸產(chǎn)品突出科技創(chuàng)新
今年以來，青島農(nóng)商銀行在充分發(fā)揮網(wǎng)點渠道廣覆蓋優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，注重區(qū)域差異化定位，充分發(fā)揮網(wǎng)點支撐作用，力促城鄉(xiāng)聯(lián)動協(xié)調(diào)發(fā)展。狠抓平臺化營銷，強化政銀合作，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)推動企事業(yè)單位平臺獲客，以專業(yè)素質(zhì)強化客戶維護，實現(xiàn)客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實。用好傳統(tǒng)儲蓄產(chǎn)品、幸福感恩存單、大額存單梯次配置的負債產(chǎn)品體系，全面滿足客戶流動性、鎖定長期收益需求，實現(xiàn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展能力持續(xù)增強，存款業(yè)務(wù)穩(wěn)定性不斷提升。截至2020年6月30日，本行個人存款余額1,354.75億元，較年初新增145.94億元，個人存款增量刷新歷史新高。
青島農(nóng)商銀行堅持以金融服務(wù)實體經(jīng)濟為己任，聚焦加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)進程，發(fā)揮地方法人銀行優(yōu)勢，突出科技創(chuàng)新驅(qū)動，個貸投放持續(xù)提速。在大力推進線上信用貸款“信e貸”基礎(chǔ)上，相繼上線“薪e貸”“惠攤快貸”“擁軍貸”等多款產(chǎn)品，線上量身定制服務(wù)能力不斷增強。大力創(chuàng)新推廣支持實體經(jīng)濟合作模式“銀行+政策性擔保”產(chǎn)品“農(nóng)擔貸”余額突破6億元，持續(xù)保持同業(yè)份額最高。相繼推出“巾幗創(chuàng)業(yè)貸”、“退役軍人創(chuàng)業(yè)貸款”“人才貸”等多款產(chǎn)品，全力支持大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。依托先進微貸技術(shù)，以差異化定位大力支持成長型經(jīng)營實體，微貸中心累計支持各類客戶1.47萬戶。此外，科學(xué)合理支持居民合理購房及其他消費需求，促進個人貸款結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。報告期末，本行個人貸款余額510.61億元，較年初新增53.93億元。普惠型小微貸款余額278.27億元，較年初增加32.69億元，有力支持了小微企業(yè)發(fā)展。
信用卡個性化產(chǎn)品及功能逐步完善
為支持三農(nóng)，響應(yīng)國家鄉(xiāng)村振興計劃，青島農(nóng)商銀行發(fā)行了“鄉(xiāng)村振興”信用卡，同時圍繞“米圖出行”聯(lián)名信用卡不斷開展各類優(yōu)惠活動及場景拓展，打造“智慧金融+智慧交通”生態(tài)圈，助力推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至2020年6月末，發(fā)放各類信用卡16.83萬張。借記卡方面，疫情期間，本行配合市社保局上線了電子社保卡抗擊疫情服務(wù)專區(qū)，為社保卡持卡人提供包括疫情動態(tài)、定點醫(yī)院和發(fā)熱門診、區(qū)域風(fēng)險查詢等疫情防控功能，降低了接觸風(fēng)險，提高了客戶體驗度。IC卡行業(yè)應(yīng)用方面，上線西海岸第二中醫(yī)醫(yī)院醫(yī)聯(lián)體項目和平度西關(guān)中學(xué)校園一卡通項目，為銀醫(yī)、銀校合作項目拓寬了客戶群體。
理財產(chǎn)品以回歸本源為發(fā)展基調(diào)
青島農(nóng)商銀行理財業(yè)務(wù)以“回歸本源、專注主業(yè)”為原則，以“去杠桿、防風(fēng)險”為發(fā)展主基調(diào)，從制度流程、風(fēng)險監(jiān)控、產(chǎn)品研發(fā)、合作渠道等方面建立了較為完善的內(nèi)控體系，持續(xù)推進理財業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。
青島農(nóng)商銀行已形成產(chǎn)品研發(fā)、資產(chǎn)運營、風(fēng)險管理、營銷推廣的前中后臺理財業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。隨著持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新，現(xiàn)已形成“富民理財D系列”“睿盈系列”“創(chuàng)盈系列”“尊盈系列”“嘉盈系列”等多個系列和“悅享”和“創(chuàng)富”子品牌下各具特色的產(chǎn)品體系。鑒于多年的良好運作，理財業(yè)務(wù)榮獲行業(yè)內(nèi)最高獎項“金牛理財銀行獎”，理財產(chǎn)品連續(xù)2年榮獲“金牛銀行理財產(chǎn)品獎”，綜合理財能力得到了權(quán)威機構(gòu)、市場和客戶的廣泛認可。該行已推出開放式凈值型、封閉式凈值型、周期凈值型產(chǎn)品，推動理財業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型。報告期內(nèi)，本行累計發(fā)行理財產(chǎn)品421期，銷售金額416.85億元。報告期末，理財余額303.70億元。
國際業(yè)務(wù)實現(xiàn)新突破
報告期，青島農(nóng)商銀行堅持“一手戰(zhàn)疫情、一手抓發(fā)展”，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)“百幣速匯”、“跨境直貸”業(yè)務(wù)新突破，在青島縣域地區(qū)首家開辦“跨境資金池業(yè)務(wù)”，成功接入全國“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺”并完成該平臺項下首筆融資業(yè)務(wù)，成功獲批“普通類”衍生品交易業(yè)務(wù)資格，推出《上合示范區(qū)綜合金融服務(wù)方案（二十條）》，為上合示范區(qū)企業(yè)提供更為高效便捷的全流程金融服務(wù)，全力做好外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)，推出“跨境人民幣服務(wù)綠色通道”等線上服務(wù)平臺，實現(xiàn)疫情防控期間業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。上半年實現(xiàn)國際結(jié)算量89.28億美元。
打造線上線下協(xié)同一體的金融服務(wù)提供商
今年以來，青島農(nóng)商銀行利用疫情期大眾對線上業(yè)務(wù)關(guān)注度高的時機，通過微文推送等方式從功能、優(yōu)惠活動等方面對該行企業(yè)網(wǎng)銀、手機銀行等線上業(yè)務(wù)進行大力宣傳，擴大本行電子銀行產(chǎn)品知名度。通過對理財、貸款等目標客戶的分析，用數(shù)據(jù)分析電子渠道客戶簽約使用現(xiàn)狀，為精準營銷提供支持。報告期，手機銀行、企業(yè)網(wǎng)銀新增客戶分別為23.88萬戶、1.39萬戶。
互聯(lián)網(wǎng)金融方面，一是網(wǎng)貸業(yè)務(wù)實現(xiàn)產(chǎn)品精準創(chuàng)新，不斷探索農(nóng)商發(fā)展新模式。通過持續(xù)攻堅成功對接青島海關(guān)，率先推出基于企業(yè)進口關(guān)稅數(shù)據(jù)的線上經(jīng)營性貸款產(chǎn)品一一“關(guān)稅e貸”。聚焦外貿(mào)行業(yè)重點扶持進口企業(yè)，扎實推進“六穩(wěn)”“六保”工作。二是上線直銷銀行“農(nóng)商寶+”智能貨幣基金組合產(chǎn)品，大大增強了產(chǎn)品服務(wù)吸引力，滿足客戶余額理財需求。圍繞“銀行即服務(wù)”理念，持續(xù)推進我行互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的對外輸出改造。三是掃碼付業(yè)務(wù)持續(xù)提升商戶體驗，維持業(yè)務(wù)輸出，推廣特色支付場景。上線“微信商家身份驗證”、“實時到賬”、“廣告推廣”等功能，切實把控商戶質(zhì)量。深耕校園支付場景，報告期末，該行掃碼付收費系統(tǒng)入駐學(xué)校75家。
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